איך תתכנו נכון את העתיד הפיננסי שלכם

התחום הפיננסי הוא תחום שלא ניתן להתעלם ממנו בכל שלב ובכל מצב בחיים, לאדם הפרטי ולמשפחה, לצעירים או לבוגרים.

רבים רבים מגיעים לגיל הפרישה ללא חסכון פנסיוני מספק, מה שמביא קשישים לחיות מתחת לקו העוני, ולא מאפשר לחיות ברמת חיים נאותה. לכן חשוב לכל אדם לנהל את כספו באופן נכון, להיות מודע להטבות המס ולממש את זכויותיו, ולהשקיע כסף בצורה שתתאים לגילו ולסטטוס שלו בחיים, מה שדורש להקדיש מחשבה ולבצע תכנון פיננסי, שיבטיח את העתיד. ככל שמבצעים תכנון כזה מוקדם יותר- הביטחון הכלכלי גדל.

תכנון פיננסי חיוני מאוד להתנהלות נכונה של כל יחיד וכל משפחה המעוניינים באיכות חיים טובה גם בעתיד, ולא רק בהווה. הוא מסייע לנו לנהל את כספנו באופן חכם. לדעת שהכסף שאנו צוברים לאורך חיינו בתוכניות הפיננסיות והפנסיוניות השונות והמגוונות כמו- החסכונות בבנק, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, ניירות ערך, תיקי ההשקעות, הנכסים הנדל"ניים, ודומיהם- אכן מושקעים במקומות הנכונים ובצורה חכמה; לדעת אם יש לנו כספים שמפוזרים בתיקי השקעות, בחברות ביטוח או בבנקים ואנחנו לא מודעים אליהם; ועוד.

רוב האנשים חוסכים לפנסיה ומבצעים השקעות כבר בגיל צעיר, אולם החיים משתנים ודינמיים. אנשים מתחתנים, ילדים נולדים והמשפחה מתרחבת. האם תוכניות הפנסיה וההשקעות מותאמות לשינויים? האם המטרות והיעדים הפיננסיים יוכלו להתגשם גם עם הסטטוס החדש?
רוב העובדים מסתפקים בהפרשות המעסיק לפנסיה דרך קרנות פנסיה, קופות גמל או ביטוחי מנהלים. הם אינם יודעים כמה דמי ניהול הם משלמים, מה התשואה שהם משיגים לאורך השנים, ואיזה מסלול של השקעה יבטיח להם רמת חיים כמו שהם חולמים לאחר הפרישה.

רוב האנשים בישראל ורוב משקי הבית מגלגלים חובות והלוואות אקספרס, לא עושים מאמץ לחסוך, ולא מחשבים נכון את החובות. על מנת לקבל מושג כמה באמת אתם חייבים, למה מומלץ לחסל חובות, ואיך הלוואה יותר זולה תחסוך כסף יקר- יש לרכז את נתוני ההתחייבויות שיורדות מן החשבון מדי חודש.

תכנון פיננסי מאפשר לאתר את כל החסכונות והכספים שקיימים ברשותכם, לחשוף תמונת מצב של מצב הנכסים הקיימים ברשותכם, ומתוך כך ליצור מפה אסטרטגית ולנהל בצורה יעילה את כספכם, באופן שיפרוס את האפשרויות המתאימות לכם ויביא להשגת היעדים. תכנון כזה גם ימקסם משאבים, יסייע להתמודד עם משברים ושינויים, יחסוך לכם עשרות או אף מאות אלפי שקלים בטווח הארוך, ינמיך את דמי הניהול, ויגביר את התשואה, ובסך הכל יאפשר לכם להגשים את מטרותיכם הפיננסיות, כמו חלומות שתרצו להגשים וחיים בכבוד לאחר הפרישה, רכישת נכסים כמו במתחם 2000, ולצאת לגמלאות כשאתם רגועים ובטוחים.

איך זה מתבצע בפועל?

אם תפנו אל מתכנן פיננסי, הוא ילווה אתכם לבדוק את המצב בו אתם נמצאים, להגדיר את התכניות שלכם לחיים, ולבנות תכנית שתביא אתכם לשם.

כצעד ראשון ייאספו הנתונים על ההכנסות וההוצאות שלכם, לפעמים בסיוע הנהלת חשבונות במיקור חוץ: תוכניות חיסכון, נכסים, השקעות וחסכונות לפנסיה, ביטוחים וקרנות, התחייבויות אשראי והלוואות, שכר דירה ומשכנתא, לימודים, הוצאות על ילדים, ועוד.

לאחר מכן תוכלו לתכנן את החזר החובות ואז תעברו אל יתרה חיובית שתאפשר לכם לחסוך, כשהחיסכון הכי חשוב הוא החסכון לפנסיה.

ככל שתתחילו לחסוך בגיל צעיר יותר, כך תהנו מריבית גבוהה יותר, ובאופן כללי מן ההשקעות והחסכונות שלכם!